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“商业银行是中国金融体系的中坚力量，面对人口老龄化这件‘大事’影响，也要把积极应对人口老龄化战略作为一件‘要事’来办，立足中国国情，为经济社会和自身的高质量发展创造更好条件。”兴业银行党委书记、董事长吕家进表示。

在日前举办的“全球财富管理论坛2023年会”上，吕家进就“人口老龄化”作了主题演讲。

近年来，党和国家实施积极应对人口老龄化战略，并作出了逐步放开生育政策、健全养老保障三支柱体系等一系列重大部署。“中国的人口老龄化影响深远，需要商业银行积极作为，为商业银行发展提供更多的战略机遇和更好的宏观环境。”吕家进建议，着力围绕“五个高”做文章。

在有效激活高生育率历史传统方面，吕家进认为，商业银行要把构建生育友好型社会作为一个重大课题，发挥连接百业的优势，围绕与生育相关的各类场景，做好服务工作，促进分娩、照护、托育等相关产业规模化、标准化、品牌化发展，助力房地产向新发展模式转型，降低生养子女的成本，解决“不敢生”的问题，推动生育率向传统社会文化心理决定的潜在水平回升。

在吕家进看来，大力支持高科技创新应用也尤为重要。“商业银行要落实创新驱动发展战略，优化业务结构，积极融入‘科技—产业—金融’良性循环，大力支持科技创新和产业升级，逐步用人工智能替代低技术含量的劳动力，助力中国建立新的人力资源优势和产业竞争优势，为破解人口老龄化问题提供崭新的中国方案。”吕家进表示，同时，商业银行应进一步加快自身数字化转型，利用特殊的市场地位促进数据市场完善规则、增加交易，促进数字产业化和产业数字化，推动数字经济更快发展，让中国在“人口红利”之后及时形成“数字红利”。

随着人口老龄化问题加深，我国面临着储蓄率下降的压力。吕家进认为，商业银行作为提供储蓄基本服务的金融机构，要帮助居民做好全生命周期的财富规划，提供更加丰富的储蓄产品，畅通储蓄向投资的转化渠道，提升财富管理专业能力，努力使广义的储蓄率仍然保持相对较高水平。“目前尤为重要的是，要着眼代际之间的收入和财富不平衡问题，大力发展住房租赁市场，一并实现促进房地产健康发展、构建‘以房养老’模式、提高储蓄率等多重目标。”吕家进表示。

此外，在人口老龄化的背景下，要严密防范高风险因素积累爆发。在吕家进看来，大型银行要积极担当欠发达地区政府的财务顾问，发挥专业优势，盘活存量资产，重整债务结构，提升综合财力，帮助当地中小银行提升资产负债管理、风险管理及数字化经营能力，守住不发生区域性风险的底线。

“中国仍是人口老龄化的后来者，很多应对措施还在探索阶段，需要通过开放引进专业力量，学习先进经验。”吕家进建议，商业银行要融入开放潮流，围绕如何完善从养老保障第一支柱、第二支柱到第三支柱的服务功能，从养老储蓄、养老服务到财富管理的业务链，从养老金金融、养老服务金融到养老产业金融的生态圈等，积极向外取经，与外资合作，结合中国国情提供创新方案，为积极应对人口老龄化战略实施作出应有贡献。

（文章来源：金融时报）

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