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水滴公司合伙人、水滴保总经理冉伟近日在公开场合发表演讲认为，人身险行业已经过了狂飙突进的增长时代，下一个十年必须要挖掘结构性机会。他表示，随着用户保险消费行为的转变，未来十年最大的两个结构性机会在于“长险交易的在线化”和“专业中介渠道崛起”。同时，“数智化驱动”和“专业化经营”将保险专业中介服务的两大必然趋势。

数据显示，2022年人身险保费收入3.42万亿元，其中新单规模保费约为1.1万亿元。对此，冉伟分析认为，人身险新单中，短期险在线直卖市场份额约为1000亿元，需要人工服务介入的市场份额约为1万亿元，基于客户群体来源的不同，这个市场可以细分为三类：一是通过在线渠道种草获客；二是通过社交关系影响后成交，即传统线下展业模式；三是通过银行、医院、药店、母婴等场景影响获客。

冉伟认为，随着80后、90后、甚至00后逐渐成为保险消费核心人群，客户的保险信息搜索、产品获取甚至购买等行为逐步移到线上。根据水滴保调研，客户通过保险机构官方网站、微信公众号/小程序、知乎/小红书等内容平台获取保险信息的渠道占比分别为51%、35%和29%，通过线上种草/购买保险已经成为必然趋势。所以，在人身险结构性机遇中，增长空间最大的是“长险交易的在线化”，当下约为200亿元规模，未来10年后或可增长10倍，达2000亿元。

同时，冉伟认为，另一个颇具潜力的机会是，“专业中介”服务模式的市场渗透率提升。未来10年，随着人身险行业的发展，产销分离的趋势愈发深入，越来越多的险企会聚焦于风险集散和投资管理的专业能力，而销售和服务环节将更多由保险中介承担。而且，随着客户保险消费主导意识的提升，保险专业中介模式以更丰富的产品选择及更加专业多元的服务，更容易受到客户青睐。

基于上述市场趋势的判断，冉伟认为，未来保险中介要抓住结构化机遇，就需要进行“数智化驱动”和“专业化经营”双重布局。

他表示，新环境下的保险中介平台需要具备多方面能力，包括全渠道的用户经营平台，以扩大增量用户，提升用户长期经营价值；多元化的服务体系，以满足不同客户群体的多样化需求；完善的业务支撑体系，提供从产品定制到销售服务，再到风控、理赔等完整的产业服务链路；数智化驱动的科技平台，以进一步提升平台运转效率。

当前，水滴保已经构建了包括服务号矩阵、小程序、企业微信、内容平台、APP等在内的“私域+公域”用户经营平台，利用多渠道多方式获客，并借助AI能力实现多账号高效运营。冉伟表示，基于业务场景沉淀的数智化能力是水滴保独具竞争力的核心优势。水滴保累计服务超1.1亿保险客户，积累了丰富的用户服务数据以及丰富的场景服务能力，并据此打造出了行业领先的AI智能对话机器人平台，能够应用于保险咨询、客户运营、在线营销、续保续费、风险识别、理赔等多个场景，由此带来了客户获取及服务效率的显著提升。

冉伟表示，未来，水滴保将持续提升专业化经营水平，打造专业化服务团队。同时，继续加强“AI+保险”的数智化服务探索，并逐步开放给行业，与合作伙伴一起推动保险中介行业高质量发展。

（文章来源：证券日报）

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